Si vous souhaitez placer de l'argent sans prendre aucun risque, trois options au moins vous sont possibles, avec des rendements et des contraintes variables. Les livrets A et les LDDS (livrets de développement durable et solidaire) restent un placement très sûr mais peu rémunérateurs. Vous pouvez aussi vous tourner vers les fonds en euros de l'assurance-vie ou encore les plans épargne-logement (PEL).
Epagne : comment investir sans risque ? / iStock.com - RomoloTavani
Le placement en livrets
Les livrets d'épargne sont un placement à court terme largement plébiscités par les français. Deux types de livrets existent : les livrets réglementés, comme le livret A, le LDDS ou le LEP (livret d'épargne populaire) et les livrets bancaires. Les premiers ont l'avantage d'être exonérés d'impôts et de prélèvements sociaux. Votre épargne est totalement sécurisée et reste disponible à tout moment. Seul bémol : le rendement. En effet, le livret A, plafonné à 22 950€ et le LDDS à 12 000€ n'affichent un taux que de 0,75%. Pour espérer des intérêts un peu plus intéressants, les foyers modestes se tourneront vers le LEP. Celui-ci affiche un taux de rendement de 1,5% mais n'est autorisé qu'aux contribuables affichant un revenu fiscal de référence (RFR) inférieur à 19 274€ pour une personne seule et 29 567€ pour un couple. Si ce n'est pas votre cas, vous pouvez vous tourner vers les livrets bancaires dont la rémunération est librement fixée par l'établissement bancaire. Les intérêts produits seront toutefois soumis à l'impôt.
Les fonds en euros de l'assurance-vie
Avec un rendement moyen en 2017 de 1,80%, l'assurance-vie en euros (par opposition aux unités de compte) reste un incontournable de l'épargne à moyen ou long terme. D'autant que certains fonds, comme Boursorama Euro Exclusif, affichent des performances supérieures à 3% nets frais de gestion. Sa fiscalité devient avantageuse au bout de 8 ans (taux d'imposition à 7,5%) et votre argent reste disponible quand vous le souhaitez. Autre avantage d'importance, aucune limite de versement n'est fixée et vous pouvez cumuler autant de contrats que vous le voulez. Par ailleurs, les bénéficiaires d'un contrat vie-génération ont droit à un abattement de 20% sur les sommes versées, après application de l'abattement de 152 500€. Encouragés et simplifiés par le gouvernement dans le cadre de la loi Pacte, vous pouvez aussi vous touner vers les fonds eurocroissance, dont la garantie à terme du capital investi est de 100% et le rendement bientôt unifié.
Les PEL
Enfin le plan épargne logement est, ou plutôt était, un placement intéressant jusqu'aujourd'hui. S'il reste totalement sécurisé, son taux faible (0,70%) et les réformes qu'il a subi récemment n'en font plus vraiment un produit de choix. En effet, tout plan ouvert désormais sera immédiatement imposé alors que l'exonération durait jusqu'ici 12 ans. Conservez donc bien celui que vous auriez ouvert avant le 31 décembre 2017 car tout retrait entraîne clôture. Par ailleurs, la prime d'état de 5000€ qui était offerte en cas de souscription d'un crédit est supprimée sur tous ces nouveaux contrats.
Trucs et astuces
D'autres solutions existent pour épargner sans risques. Vous pouvez par exemple investir dans l'or qui bien que soumis aux fluctuations du marché reste une valeur refuge. Tout comme l'immobilier.
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